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usdt官网接口(www.caibao.it):能否扛过极端压力?羁系测试险企偿付抗压能力

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  上证报中国证券网讯(记者 黄蕾)在权益资产大跌、利率连续下降等极端压力打击下,保险公司能否扛过去?上海证券报记者独家获悉,近日银保监会向各大保险公司下发通知,要求在去年第四季度偿付能力数据的基础上,测算六类压力情景下的偿付能力相关指标转变。

  作为风险提防的“牛鼻子”,偿付能力充足率是近年来保险羁系的焦点。作为欠债型行业,保险业的偿付能力充足率形同于银行业的资源充足率,代表了保险机构对欠债的最后归还能力。

  通常情形下,保险公司偿付能力的转变,与六类压力情景息息相关,包罗:权益类资产下跌情景、买卖对手违约情景、利率下降情景、重疾发生率恶化情景、退保率转变情景、赔付率恶化情景。

  权益类资产下跌情景详细分两种情形:一是公司持有的境内上市通俗股票、股票基金、夹杂基金和可转债认可价值下降20%时,二是下降40%时,将划分导致认可资产和最低等指标发生的转变。

  买卖对手违约情景也分为两个级别,即认可资产和买卖对手的境内评级均低于AAA级(不含)或无评级的项目中,假设买卖对手违约风险露出前五大的买卖对手在2020年第四季度发生违约,发生相当于其对应资产账面价值40%/100%的损失,划分导致认可资产和最低资源等指标发生的转变。

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  利率下降情景要求人身险公司和谋划历久人身险营业的再保险公司举行测算。详细为:假设750天移动平均国债收益率曲线较评估日基础情景平行下移/上升20BP、50BP以及100BP这几种情形,将划分导致准备金和最低资源等指标发生的转变。

  750天移动平均国债收益率是传统险准备金折现率的基准,其转变直接影响保险公司计提的传统险准备金,进而影响当期利润指标。

  重疾发生率恶化情景要求划分测算三种情形,导致准备金和最低资源等指标发生的转变。即假设保险公司评估日后存量保单未来的重疾发生率假设变为基础情景的120%/130%,且不低于行业重疾发生率表未来10年每年恶化2.5%的对应值;以及未来的重疾发生率假设变为基础情景的120%,且不低于行业重疾发生率表未来20年每年恶化2.5%的对应值。

  退保率转变情景则假设人身险公司和谋划历久人身险营业的再保险公司评估日后存量保单未来的退保率假设变为基础情景假设的120%/80%(退保率以100%为上限),将划分导致准备金和最低资源等指标发生的转变。

  赔付率恶化情景仅针对财产险公司和谋划财产险营业的再保险公司作出测算要求。公司2020年第四季度车险综合赔付率上升15个百分点,短期意外险与短期健康险综合赔付率划分上升30个百分点,保证保险营业分外发生第四季度末有用营业再保后保险金额的2%的再保后已决赔付支出,以及假设上述三类情景同时发生,将划分导致现实资源和最低资源等指标发生的转变。

  赔付率恶化情景下,无需思量准备金风险最低资源和准备金评估假设的可能转变,但需思量综合成本率上升可能导致的保费风险最低资源上升。

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